“금융은 믿음가득, 국민은 희망가득 - 금융감독원의 약속입니다” ( / )
		보 도 자 료
		2012. 3. 12. (월) 석간부터 보도 가능
작성부서	금융감독원 감독총괄국 금융지주회사감독팀
책 임 자	김동현 팀장 (3145-8311)		담 당 자	김미리 조사역 (3145-8318)
배 포 일	2012. 3. 9. (금)		배포부서	공보실(3145-5788～91)	총 4매

제 목 : ’11. 12월말 은행지주회사의 연결 BIS비율 현황

현  황

□  ’11.12월말 국내 은행지주회사 연결 BIS비율은 13.26%로 전년말(13.52%) 대비 0.26%p 감소하였으며,

◦  연결 기본자본비율은 10.37%로 전년말(10.38%) 대비 0.01%p 감소하였음

◦  한편 전분기(BIS비율 13.54%, 기본자본비율 10.43%) 대비로는 각각 0.28%p, 0.06%p 하락하였음

◈ 연결BIS비율이란 은행자회사를 포함한 그룹전체의 위험가중자산 대비 BIS기준에 의한 자기자본(기본자본+보완자본-공제항목)의  비율을 말하며,

- 연결기본자본비율이란 은행자회사를 포함한 그룹전체의 위험가중자산 대비 BIS기준에 의한 기본자본(보통주+신종자본증권 등 기타 기본자본)의 비율로서 자본의 질적 수준을 나타냄

□  ’11년 중 BIS비율이 하락한 것은 K-IFRS 도입에 따라 연결대상이 확대되어 위험가중자산이 증가하고, PEF 출자지분 등 일부 자본항목이 부채로 분류되어 자기자본이 감소한데 주로 기인함

◦ K-IFRS 도입 효과*를 제거할 경우 BIS비율은 전년말 대비 0.18%p, 연결 기본자본비율은 0.55%p 상승한 것으로 추정됨

* BIS비율 약 △0.44%P, 기본자본비율 약 △0.56%p

☞ 본 자료를 인용하여 보도할 경우에는 출처를 표기하여 주시기 바랍니다.

http://www.fss.or.kr

은행지주회사의 연결 BIS비율 등 추이 (단위 : %, %p)
구 분	’08말	’09말	’10말(A)	’11.3말	’11.6말	’11.9말(B)	’11말(C)	증감(C-B)	증감(C-A)
BIS비율	11.07	13.25	13.52	13.54	13.78	13.54	13.26	△0.28	△0.26
Tier1비율	6.95	9.56	10.38	10.29	10.50	10.43	10.37	△0.06	△0.01

□  은행지주회사별로는 SC지주의 경우 K-IFRS 도입으로 자산 재평가 이익(0.3조원)이 발생하고, SC은행이 후순위채(0.3조원)를 발행하여 BIS비율이 가장 큰 폭으로 상승(전년말 대비 1.62%p↑)하였고,

◦  산은지주의 경우 K-IFRS 도입으로 연결대상이 확대되고, PEF출자지분이 자기자본에서 차감되어 BIS비율이 가장 큰 폭으로 하락(전년말 대비 1.67%p↓)하였음

은행지주회사별 연결 BIS비율 등 증감 (단위 : %, %p)
구 분	우리	신한	하나	KB	SC	산은	씨티	BS**	DGB**
BIS비율	12.34 (Δ0.19)	11.41 (Δ1.36)	13.22 (+0.84)	13.09 (+0.01)	14.68 (+1.62)	15.81 (Δ1.67)	15.22 (Δ1.04)	15.83 (-)	15.33 (-)
Tier1비율	8.91 (Δ0.06)	8.85 (Δ0.01)	9.43 (+0.28)	10.14 (+0.46)	10.73 (+0.42)	14.90 (Δ1.55)	12.57 (Δ1.29)	11.42 (-)	11.74 (-)
* ( )내는 전년말 대비 증감률을 나타냄 ** BS지주는 ’11.3.15. DGB지주는 ’11.5.17. 각각 설립되어 전년말 비율이 없음

평가 및 향후 감독 방향

□  은행지주회사의 BIS비율과 기본자본비율은 전년말에 비해 소폭 하락하였으나, K-IFRS 도입효과를 제거할 경우 오히려 전년말 대비 0.18%p, 0.55%p 상승한 것으로 추정되며,

◦ 전체 지주회사의 BIS비율 및 기본자본비율이 계량평가기준 1등급(BIS비율 10%, 기본자본비율 7%) 수준을 지속적으로 유지하는 등 양호한 것으로 보임

□  다만, BIS비율 및 기본자본비율이 사상 최고 수준이었던 지난 6월말(각각 13.78%, 10.50%) 이후 하락하는 모습을 보이고 있어,

◦ 금감원은 향후 글로벌 경기침체 가능성 및 바젤Ⅲ 등에 대비하여 은행지주회사가 자본적정성 관리를 보다 강화하도록 적극 지도할 계획임

(붙 임)

은행지주회사의 연결 BIS비율 등 추이 (단위 : %, %p)
지주회사		2010.12월말(A)				2011.9월말(B)				2011.12월말(C)				증 감(C-B)				증 감(C-A)
	은행자회사	BIS		Tier1		BIS		Tier1		BIS		Tier1		BIS		Tier1		BIS		Tier1
우 리		12.53		8.97		12.08		8.79		12.34		8.91		0.26		0.12		△0.19		△0.06
	우리은행		14.65		11.40		14.31		11.40		13.78		10.74		△0.53		△0.66		△0.87		△0.66
	광주은행		13.22		9.03		12.98		9.05		13.80		8.68		0.82		△0.37		0.58		△0.35
	경남은행		14.09		9.73		12.84		9.23		13.28		9.17		0.44		△0.06		△0.81		△0.56
신 한		12.77		8.86		13.37		9.05		11.41		8.85		△1.96		△0.20		△1.36		△0.01
	신한은행		15.93		13.21		15.62		13.09		15.26		12.43		△0.36		△0.66		△0.67		△0.78
	제주은행		14.18		11.26		13.12		10.26		13.27		10.27		0.15		0.01		△0.91		△0.99
하 나		12.38		9.15		13.05		9.67		13.22		9.43		0.17		△0.24		0.84		0.28
	하나은행		14.04		10.71		13.21		9.79		13.44		9.61		0.23		△0.18		△0.60		△1.10
K B		13.08		9.68		13.67		10.72		13.09		10.14		△0.58		△0.58		0.01		0.46
	국민은행		13.44		10.89		14.58		11.33		13.55		10.30		△1.03		△1.03		0.11		△0.59
S C		13.06		10.31		13.35		10.19		14.68		10.73		1.33		0.54		1.62		0.42
	SC은행		13.7		11.12		14.04		10.90		15.58		11.61		1.54		0.71		1.88		0.49
산 은		17.48		16.45		15.15		14.20		15.81		14.90		0.66		0.70		△1.67		△1.55
	산업은행		17.58		16.47		15.48		14.58		15.31		14.28		△0.17		△0.30		△2.27		△2.19
씨 티		16.26		13.86		15.35		12.70		15.22		12.57		△0.13		△0.13		△1.04		△1.29
	씨티은행		17.22		14.32		16.22		13.30		16.36		13.39		0.14		0.09		△0.86		△0.93
B S		-		-		16.04		11.87		15.83		11.42		△0.21		△0.45		-		-
	부산은행		15.27		10.84		15.17		11.12		15.04		10.70		△0.13		△0.42		△0.23		△0.14
DGB		-		-		15.23		12.07		15.33		11.74		0.10		△0.33		-		-
	대구은행		14.76		11.04		14.09		11.16		14.18		10.77		0.09		△0.39		△0.58		△0.27
평균(a)		13.52		10.38		13.54		10.43		13.26		10.37		△0.28		△0.06		△0.26		△0.01
은행자회사 평균(b)		14.97		12.19		14.66		11.88		14.40		11.41
(b - a)		1.45		1.81		1.12		1.45		1.14		1.04
* 은행지주회사는 BaselⅠ, 은행은 BaselⅡ 기준